บทความนี้ตอบ
- bank transfer เป็นคำกว้าง ส่วน wire transfer ในหน้าโบรกมักหมายถึงโอนเงินระหว่างประเทศผ่านเครือข่าย SWIFT
- ยอดที่ต้องโอนจริงคือขั้นต่ำของช่องทางหรือของบัญชี ตัวที่สูงกว่า
- ก่อนฝาก ให้ดูช่องทางถอน ค่าถอนที่ซ่อนในเงื่อนไข และกติกาถอนคืนช่องทางเดิม
bank transfer กับ wire transfer คืออะไร
bank transfer แปลตรงตัวคือการโอนเงินผ่านธนาคาร เป็นคำกว้างที่ใช้ได้ทั้งการโอนในประเทศและการโอนข้ามประเทศ ในหน้าฝากถอนของโบรก คุณต้องดูให้ออกว่าช่องทางที่เขียนว่า bank transfer เป็นแบบไหน เพราะเวลาและค่าธรรมเนียมต่างกันมาก
การโอนในประเทศคือการโอนเงินบาทจากบัญชีธนาคารไทยของคุณผ่านแอปธนาคาร หรือสแกน QR ที่ใช้ระบบพร้อมเพย์ ซึ่งเป็นโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินรายย่อยของไทย เริ่มให้บริการปี 2559 โบรกเรียกช่องทางนี้ต่างกัน เช่น Thai QR, PromptPay QR, Local Bank Transfer หรือโอนผ่านธนาคารไทย
wire transfer คือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จากบัญชีธนาคารหนึ่งไปอีกบัญชีหนึ่ง ในบางประเทศคำนี้ใช้กับการโอนในประเทศด้วย แต่ในหน้าฝากถอนของโบรกที่เรามีข้อมูล คำว่า wire ใช้กับการโอนเงินระหว่างประเทศ เช่น AvaTrade EC Markets และ HFM บางโบรกเขียนว่า International Bank Transfer หรือ Telegraphic Transfer ซึ่งหมายถึงการโอนแบบเดียวกัน
การโอนระหว่างประเทศส่วนใหญ่ใช้เครือข่าย SWIFT ซึ่งเป็นระบบส่งข้อความคำสั่งโอนระหว่างธนาคาร ไม่ใช่ระบบที่ย้ายเงินเอง ถ้าธนาคารต้นทางกับปลายทางไม่มีบัญชีระหว่างกันโดยตรง เงินต้องผ่านธนาคารตัวกลาง (correspondent bank) หนึ่งทอดหรือมากกว่า การโอนแบบนี้จึงมักมีค่าธรรมเนียมสูงกว่าและใช้เวลาอย่างน้อย 3 ถึง 5 วันทำการ ค่าธรรมเนียมของธนาคารในต่างประเทศ (overseas charge) ยังเป็นอีกก้อนที่แยกจากค่าธรรมเนียมของธนาคารไทย
ถ้าคุณมีบัญชีธนาคารไทยและโบรกมีช่องทางเงินบาท ช่องทางในประเทศมักเร็วกว่าและมีต้นทุนน้อยกว่า ส่วน wire transfer ใช้กับยอดที่ช่องทางเงินบาทรับไม่ได้ และเหมาะเมื่อคุณรอได้หลายวัน บางโบรกช่วยค่าธรรมเนียมธนาคารให้เมื่อโอนยอดใหญ่ เช่น Tickmill คืนค่าธรรมเนียมธนาคารสูงสุด 100 ดอลลาร์เมื่อโอนเข้าครั้งละ 5,000 ดอลลาร์ขึ้นไป และ XM ออกค่าธรรมเนียมธนาคารให้กับการถอนแบบโอนระหว่างประเทศตั้งแต่ 200 ดอลลาร์ขึ้นไป
| เรื่อง | โอนในประเทศ (QR หรือแอปธนาคาร) | โอนระหว่างประเทศ (wire transfer) |
|---|---|---|
| สกุลเงินที่คุณโอน | เงินบาท | แล้วแต่โบรกและธนาคาร เช่น Fusion Markets ระบุว่าช่องทางโอนระหว่างประเทศรับเงินบาท |
| เวลาที่โบรกแสดง | ทันทีถึงไม่กี่ชั่วโมง เช่น Exness ทันทีถึง 15 นาที HFM ไม่เกิน 10 นาที | หลายวันทำการ เช่น AvaTrade ฝาก 7 ถึง 10 วันทำการ HFM ถอน 2 ถึง 10 วันทำการ |
| ค่าธรรมเนียมฝั่งโบรก | หลายโบรกระบุว่าไม่เก็บค่าฝาก | บางโบรกเก็บค่าถอน เช่น Pepperstone 20 ดอลลาร์ Vantage 20 หน่วยของสกุลเงินบัญชี |
| ค่าธรรมเนียมอื่น | ส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ถ้าบัญชีเทรดไม่ใช่สกุลบาท | ค่าธรรมเนียมธนาคารต้นทาง ธนาคารตัวกลาง และส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน |
| ขั้นต่ำ | หลักร้อยถึงหลักพันบาท | แล้วแต่โบรก เช่น Tickmill ฝากขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ HFM 1,000 ดอลลาร์ |
ช่องทางอื่นที่เจอในหน้าฝากถอน
นอกจากธนาคาร หน้าฝากถอนของโบรกมักมีช่องทางอีกหลายแบบ ซึ่งดูรวมของทุกเจ้าได้ในตารางเทียบทุกโบรก แต่ละแบบมีข้อที่ต้องระวังของตัวเอง
- บัตรเครดิตและบัตรเดบิต ฝากเข้าเร็ว แต่ธนาคารผู้ออกบัตรอาจเก็บค่าแปลงสกุลเงินของตัวเอง เรื่องการถอนต่างกันตามโบรก เช่น NordFX แสดงช่องทางบัตรเฉพาะฝั่งฝาก และให้ถอนเข้าบัญชีธนาคารในชื่อคุณแทน ส่วน Axi เก็บค่าธรรมเนียม 3% กับบัตรเมื่อยอดฝากเกิน 50,000 ดอลลาร์ต่อเดือน
- กระเป๋าเงินออนไลน์ เช่น Skrill และ Neteller หลายโบรกรับ แต่ค่าธรรมเนียมต่างกันมาก NordFX คิดค่าฝาก Neteller 4% เมื่อยอดเกิน 40 ดอลลาร์ และค่าถอน 2% ส่วน RoboForex คิดค่าถอน Skrill 1% และ Neteller 1.9%
- คริปโต เช่น USDT โบรกหลายเจ้ารับ ค่าธรรมเนียมของเครือข่ายบล็อกเชนเป็นต้นทุนของคุณ ใส่เลขกระเป๋าผิดแล้วย้อนไม่ได้ และ FBS ระบุว่าถ้าฝากต่ำกว่าขั้นต่ำ เงินจะสูญหาย
- การโอนภายในระบบโบรก เช่น การโอนระหว่างบัญชีของตัวเองใน Exness เป็นการย้ายเงินในระบบของโบรก ไม่ใช่การนำเงินเข้าหรือออกจริง
ขั้นต่ำของบัญชีกับขั้นต่ำของช่องทาง เป็นคนละตัว
โบรกประกาศฝากขั้นต่ำของบัญชีแต่ละประเภทไว้ตัวหนึ่ง แต่ช่องทางฝากแต่ละทางมีขั้นต่ำของตัวเองอีกตัว ยอดที่คุณต้องโอนจริงคือตัวที่สูงกว่า ตารางนี้เทียบสองตัวเลขจากหน้าที่โบรกแสดง บางรายการเราเห็นเองในหน้าฝากเงินของบัญชีจริง
อีกเรื่องที่ต้องรู้คือสกุลเงินบัญชี โบรกหลายเจ้าที่เรายังไม่พบบัญชีสกุลบาท เช่น Axi Pepperstone และ Vantage เงินบาทที่คุณฝากจะถูกแปลงเป็นดอลลาร์ และตอนถอนถูกแปลงกลับอีกครั้ง ทั้งสองขามีส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน ซึ่งไม่ขึ้นเป็นค่าธรรมเนียมแต่เป็นต้นทุนจริงของคุณ นอกเหนือจากสเปรดและค่าคอม
| โบรก | ฝากขั้นต่ำของบัญชีที่ประกาศ | ขั้นต่ำของช่องทางเงินบาท |
|---|---|---|
| Exness | ขึ้นกับภูมิภาค เช่น บัญชี Pro ฝากครั้งแรก 200 ดอลลาร์ | Thai QR 50 ดอลลาร์ต่อครั้ง ช่องทางฝากอื่นในบัญชีคนไทยที่เราเปิดดูขึ้นสถานะ Restricted |
| Tickmill | 100 ดอลลาร์ | QR 1,780 บาท โอนผ่านธนาคารไทย 3,000 บาท |
| HFM | 0 ดอลลาร์ ยกเว้นบัญชี Pro 100 ดอลลาร์ | PromptPay QR 300 บาท |
| Axi | 100 ดอลลาร์ เป็นยอดที่หน้าเว็บแนะนำ | Thai QR 100 บาท โอนผ่านธนาคารไทย 500 บาท |
| FBS | 5 ดอลลาร์ สำหรับบัญชี Standard | Thai QR 350 บาท |
| Interstellar | 30 ดอลลาร์ แต่ฉบับภาษาอังกฤษเขียน 50 ดอลลาร์ | Thai QR 1,000 บาท |
กติกาการถอนที่ควรรู้ก่อนฝาก
กติกาเหล่านี้มีผลตอนคุณจะถอน แต่ต้องรู้ตั้งแต่ก่อนฝาก เพราะบางข้อกำหนดว่าคุณต้องฝากผ่านช่องทางไหน กติกาอยู่ในเงื่อนไขของโบรก และควรอ่านก่อนโอนเงินก้อนแรก
เวลาฝากถอนทั้งหมดในบทความนี้เป็นเวลาที่โบรกแสดง เรายังไม่ได้ลองฝากถอนจริงกับโบรกเหล่านี้ และตามวิธีที่เราตรวจโบรก เราไม่อ้างว่าลองแล้วถ้ายังไม่ได้ลอง
- ถอนคืนช่องทางที่ใช้ฝากก่อน Tickmill และ XM ระบุว่าเงินที่ถอนต้องกลับไปที่แหล่งที่ใช้ฝาก
- ช่องทางฝากบางทางถอนไม่ได้ เช่น Thai QR ของ FBS ใช้ฝากได้อย่างเดียว ส่วนบัญชีคนไทยของ Exness ที่เราเปิดดู ช่องทางที่ถอนเงินออกจากระบบได้มีทางเดียว คือถอนเข้าธนาคาร
- ห้ามใช้บัญชีของคนอื่น FBS, HFM, XM และ Interstellar ระบุว่าไม่รับฝากหรือถอนผ่านบัญชีของบุคคลที่สาม FBS ยังระบุว่าชื่อบัญชีธนาคารต้องตรงกับชื่อบัญชี FBS
- ค่าถอนที่ซ่อนในเงื่อนไข FBS ถอนฟรี 10 ครั้งต่อเดือน ครั้งที่ 11 เป็นต้นไปเสียครั้งละ 1 ดอลลาร์ Axi อาจเก็บ 25 ดอลลาร์เมื่อถอนไม่เกิน 50 ดอลลาร์ ยกเว้นการถอนออกหมดบัญชี ส่วน IC Markets และ Tickmill สงวนสิทธิ์เก็บค่าถอนถ้าคุณฝากแล้วเทรดน้อย โดย Tickmill เขียนไว้สูงสุด 5.2%
- ถอนได้ไม่ครบเมื่อมีออเดอร์เปิด NordFX ระบุว่าต้องเหลือหลักประกันไว้ และ XM ไม่อนุมัติคำขอถอนที่ทำให้ระดับมาร์จิ้นต่ำกว่า 150% ในวันทำการ
- เวลาทำการของฝ่ายถอนเงิน Octa ดำเนินการถอนเฉพาะวันจันทร์ถึงศุกร์ และ Interstellar รับคำขอถอนวันจันทร์ถึงศุกร์ เวลา 08.00 ถึง 22.00 น. เวลาไทย ถ้าคุณยื่นถอนวันศุกร์ดึก เงินอาจเข้าหลังสุดสัปดาห์
เช็กช่องทางฝากถอนก่อนโอนเงินจริง
ใช้ขั้นตอนนี้ก่อนโอนเงินก้อนแรก ทุกขั้นทำได้โดยยังไม่ต้องเสี่ยงเงินก้อนใหญ่
- เปิดหน้าฝากเงินในพื้นที่ลูกค้าของโบรกหลังยืนยันตัวตนแล้ว เพราะช่องทางที่ใช้ได้จริงขึ้นกับประเทศและบัญชีของคุณ หน้าสาธารณะอาจรวมช่องทางของทั้งภูมิภาค เช่น หน้าฝากถอนเอเชียของ Axi ไม่ได้ระบุว่าบัญชีคนไทยใช้ได้ทุกช่องทาง
- จดขั้นต่ำและเพดานของช่องทางที่จะใช้ ทั้งฝั่งฝากและฝั่งถอน
- เปิดหน้าถอนเงินดูด้วยว่ามีช่องทางถอนเข้าบัญชีธนาคารไทยไหม และขั้นต่ำการถอนเท่าไร เช่น Axi ถอนเข้าธนาคารไทยขั้นต่ำครั้งละ 3,000 บาท
- อ่านหัวข้อค่าธรรมเนียมในข้อตกลงลูกค้า มองหาคำว่าค่าธรรมเนียมการถอน ค่าดำเนินการ หรือกรณีที่ฝากแล้วไม่ได้เทรด
- ฝากก้อนเล็กก่อน แล้วลองถอนกลับหนึ่งครั้ง ดูว่ายอดเงินบาทที่ได้คืนต่างจากที่ฝากเท่าไร ส่วนต่างนั้นคือต้นทุนฝากถอนจริงของคุณ
- โอนจากบัญชีธนาคารที่เป็นชื่อของคุณเองทุกครั้ง และเก็บสลิปกับหลักฐานการโอนไว้
คำถามที่พบบ่อย
bank transfer กับ wire transfer ต่างกันอย่างไร
bank transfer คือการโอนผ่านธนาคาร เป็นคำกว้าง ใช้ได้ทั้งในประเทศและข้ามประเทศ ส่วน wire transfer ในหน้าฝากถอนของโบรกมักหมายถึงการโอนเงินระหว่างประเทศผ่านเครือข่าย SWIFT ซึ่งใช้เวลาหลายวันทำการ และอาจมีค่าธรรมเนียมของธนาคารตัวกลาง
ฝากเงินเข้าโบรกผ่าน QR ได้ไหม
หลายโบรกมีช่องทาง Thai QR หรือ PromptPay QR เช่น Exness, HFM, FBS, Tickmill, Axi และ Interstellar แต่ขั้นต่ำต่างกันมาก ตั้งแต่ 100 บาทถึงหลักพันบาท และบางเจ้าใช้ QR ได้เฉพาะฝั่งฝาก ต้องถอนผ่านช่องทางอื่น
ฝากขั้นต่ำ forex เท่าไร
ขึ้นกับทั้งบัญชีและช่องทาง โบรกบางเจ้าประกาศ 0 ถึง 5 ดอลลาร์ แต่ช่องทางเงินบาทอาจมีขั้นต่ำของตัวเอง เช่น Tickmill ประกาศบัญชีขั้นต่ำ 100 ดอลลาร์ ส่วนการฝากผ่าน QR มีขั้นต่ำ 1,780 บาท ยอดที่โอนต้องผ่านทั้งสองเกณฑ์ ในกรณีนี้ 1,780 บาทยังไม่ถึง 100 ดอลลาร์ ยอดที่ต้องโอนจริงจึงเป็นเงินบาทที่แลกได้อย่างน้อย 100 ดอลลาร์
ถอนเงินจากโบรกใช้เวลากี่วัน
แล้วแต่โบรกและช่องทาง ช่องทางธนาคารไทยที่โบรกแสดงส่วนมากอยู่ที่ภายในวันถึงไม่กี่วันทำการ ส่วน wire transfer อาจใช้ถึง 10 วันทำการหรือนานกว่า ตัวเลขเหล่านี้เป็นเวลาที่โบรกแสดง เรายังไม่ได้ลองถอนจริง ถ้าเกินเวลาที่โบรกแสดงไปมากแล้วยังไม่ได้เงิน ดูสิ่งที่ทำได้เมื่อถอนเงินไม่ได้
ฝากเงินด้วยบัญชีธนาคารของคนอื่นได้ไหม
ไม่ควรทำ หลายโบรก เช่น FBS, HFM, XM และ Interstellar ระบุว่าไม่รับฝากหรือถอนผ่านบัญชีบุคคลที่สาม XM ระบุว่ารายการอาจถูกปฏิเสธและบัญชีเทรดอาจถูกจำกัด
อ่านต่อ
ที่มา
- SWIFT เครื่องมือสื่อสารในโลกการโอนเงินและหลักทรัพย์ระหว่างประเทศ (ธนาคารแห่งประเทศไทย) https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/bot-magazine-issues/Phrasiam-65-2/Payment-Systems-65-2.html
- เครื่องมือเปรียบเทียบค่าธรรมเนียมการโอนเงินระหว่างประเทศ (ธนาคารแห่งประเทศไทย) https://app.bot.or.th/allincost
- บทความเรื่องพร้อมเพย์และการเชื่อมโยงพร้อมเพย์กับเพย์นาว (ธนาคารแห่งประเทศไทย) https://www.bot.or.th/th/research-and-publications/articles-and-publications/articles/Article_9Jun2021.html
- What is a wire transfer? (Consumer Financial Protection Bureau) https://www.consumerfinance.gov/ask-cfpb/what-is-a-wire-transfer-en-1163/
- หน้าฝากเงินในพื้นที่ส่วนบุคคล (Exness) (Exness) https://my.exness.com/pa/payments-and-wallet/deposit
- หน้าถอนเงินในพื้นที่ส่วนบุคคล (Exness) (Exness) https://my.exness.com/pa/payments-and-wallet/withdrawal
- จำนวนเงินขั้นต่ำที่ต้องใช้ในการเริ่มต้นเทรด (Exness) (Exness) https://get.exness.help/hc/th/articles/360011554840
- หน้าเพิ่มเงินในพื้นที่ลูกค้า (Tickmill) (Tickmill) https://my.tickmill.com/th/dashboard/traders-room/deposit/wallet
- ภาพรวมบัญชี (Tickmill ฉบับภาษาไทย) (Tickmill) https://www.tickmill.com/th/trading/accounts-overview
- Client Service Agreement (Tickmill FSA) (Tickmill) https://www.tickmill.com/files/documents/legal-documents/fsa/client-service-agreement-and-risk-disclosure-statement.pdf
- หน้าฝากเงินในพื้นที่ลูกค้า (HFM) (HFM) https://my.hfm.com/th/trader/deposit
- หน้าเปิดบัญชีเงินจริงในพื้นที่ลูกค้า HFM (HFM) https://my.hfm.com/th/trader/open-new-live-trading-account
- ฝากและถอนเงิน ภูมิภาคเอเชีย (Axi ฉบับภาษาไทย) (Axi) https://www.axi.com/th/deposits-and-withdrawals/asia
- Product Schedule (Axi) (Axi) https://axidocs.s3.amazonaws.com/media/svg/product-schedule.pdf
- บัญชีเทรด (Axi ฉบับภาษาไทย) (Axi) https://www.axi.com/th/trading-accounts
- หน้าฝากเงินในพื้นที่ลูกค้า (FBS) (FBS) https://fbs.com/cabinet/finances/deposit
- เงินฝากขั้นต่ำ (FBS ศูนย์ช่วยเหลือ) (FBS) https://fbs.helpcenter.io/th/content/what-is-the-minimum-deposit-amount-to-trade-with-fbs
- FBS Customer Agreement (FBS) https://fbs.com/docs/FBS_agreement_en.pdf
- หน้าฝากเงินในพื้นที่ลูกค้า (Interstellar) (Interstellar (FISG)) https://my.fisg.com/app/capital/deposit
- คำถามที่พบบ่อย (Interstellar ฉบับภาษาไทย) (Interstellar (FISG)) https://www.fisg.com/th/faq
- ฝากและถอนเงิน (Interstellar ฉบับภาษาไทย) (Interstellar (FISG)) https://www.fisg.com/th/deposit-withdrawal
- ค่าธรรมเนียมและค่าบริการ (AvaTrade) (AvaTrade) https://www.avatrade.com/trading-info/our-fees-charges
- ศูนย์ช่วยเหลือ (Pepperstone ฉบับภาษาไทย) (Pepperstone) https://pepperstone.com/th-th/help-and-support/
- Withdrawal fees (Vantage Help Center) (Vantage) https://apac.vantagehelpcenter.com/hc/en-us/articles/11622135833999
- หน้าฝากเงิน (Vantage ฉบับภาษาไทย) (Vantage) https://www.vantagemarkets.com/th/trading/support/
- ค่าธรรมเนียมฝากถอน (XM ศูนย์ช่วยเหลือ) (XM) https://www.xm.com/th/help-center/deposits-withdrawals/faq-any-deposit-withdrawal-fees
- การถอนเงิน (IC Markets ฉบับภาษาไทย) (IC Markets) https://ic.com/global/th/trading-accounts/withdrawal
- ฝากและถอนเงิน (NordFX) (NordFX) https://nordfx.com/th/deposit-withdrawal
- NordFX Withdrawal Policy and Procedures (NordFX) https://nordfx.com/th/documents/NordFX_Withdrawal_Policy_and_Procedures.pdf
- ฝากและถอนเงิน (RoboForex ฉบับภาษาไทย) (RoboForex) https://th.roboforex.com/clients/funds/deposit-withdrawal/
- ฝากและถอนเงิน (Octa ฉบับภาษาไทย) (Octa) https://th.octabroker.com/deposit-and-withdrawal/
- ช่องทางฝากเงิน (Fusion Markets ฉบับภาษาไทย) (Fusion Markets) https://fusionmarkets.com/th/Trading/Deposit-options
บทความนี้ให้ความรู้ทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุน อ่านคำเตือนความเสี่ยงก่อนตัดสินใจ